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- 發(fā)布時間2020-07-03 11:57
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人民網(wǎng)北京7月3日電（記者 杜燕飛）為進一步做好“六穩(wěn)”工作，落實“六保”任務，在前期公開征求意見的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法（試行）》（以下簡稱《評價辦法》），引導和督促商業(yè)銀行全面提升小微企業(yè)金融服務能力和水平，緩解小微企業(yè)融資難融資貴。
發(fā)揮監(jiān)管評價“指揮棒”作用
確保金融穩(wěn)企惠企政策落地見效
記者梳理，《評價辦法》以“正向激勵為主，適當監(jiān)管約束，明確差異化要求，合理體現(xiàn)區(qū)分度”為指導思想，堅持“定量評價與定性評價并行、總量增長與結(jié)構(gòu)優(yōu)化并重、激勵與適當約束并舉”的原則，規(guī)定了以下事項：
一是明確評價內(nèi)容，設(shè)置標準化指標。提出以信貸服務為主、覆蓋小微企業(yè)金融服務工作全流程的評價指標，對商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸投放情況、體制機制建設(shè)情況、重點監(jiān)管政策落實情況、產(chǎn)品及服務創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況等五個方面進行綜合評價。二是確定評價機制，規(guī)范評價組織方式及流程。按照法人為主、上下聯(lián)動的原則建立監(jiān)管評價組織機制，按年度實施評價；加強評價結(jié)果運用，充分發(fā)揮激勵引導作用。三是明確評價結(jié)果的運用方式，突出與相關(guān)政策措施的協(xié)同聯(lián)動，強化監(jiān)管評價對商業(yè)銀行服務小微企業(yè)的導向作用。
交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉認為，與征求意見稿相比，《評價辦法》整體改動不大，只在部分細項有所微調(diào)。
具體來看，在分值權(quán)重上，體制機制建設(shè)權(quán)重從15分增大到18分，主要體現(xiàn)出在組織機構(gòu)建設(shè)、普惠考核權(quán)重以及內(nèi)部資金定價三個方面的愈發(fā)重視；在賦分標準上更加注重量化，更好體現(xiàn)了“定量與定性并行，定量指標總分值高于定性指標”的原則，可操作性更強。
“《評價辦法》的重點在于引導商業(yè)銀行加強對小微企業(yè)的服務能力和服務力度，多維度促進建立健全敢貸、愿貸、能貸機制。”唐建偉表示。
值得注意的是，今年《政府工作報告》明確表示，為保市場主體，一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。5月27日，金融委辦公室發(fā)布11條金融改革措施的第1條，即出臺該《評價辦法》。
銀保監(jiān)會表示，《評價辦法》著眼于小微企業(yè)信貸供給“增量擴面”，提高首貸戶、續(xù)貸、信用貸款數(shù)量，進一步健全完善敢貸、愿貸、能貸機制等要求，設(shè)置專門指標，發(fā)揮監(jiān)管評價“指揮棒”作用，督促商業(yè)銀行優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部激勵約束機制，暢通政策傳導渠道，確保疫情以來金融穩(wěn)企惠企各項政策落地見效。
完善激勵約束機制
持續(xù)提升金融服務小微企業(yè)質(zhì)效
新冠肺炎疫情暴發(fā)后，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和融資面臨極大沖擊。黨中央、國務院迅速部署制定了一系列金融扶持政策，加大對中小微企業(yè)的信貸投放力度，取得了明顯成效。
但是，由于銀企信息不對稱問題短期難以得到根本緩解，疊加小微企業(yè)資質(zhì)相對較差、抗風險能力較弱，商業(yè)銀行發(fā)放貸款以不動產(chǎn)抵押等方式為主，知識產(chǎn)權(quán)、應收賬款質(zhì)押等創(chuàng)新?lián)７绞竭\用較少，與小微企業(yè)缺乏抵押物的現(xiàn)狀有所沖突，導致了小微企業(yè)首貸難等問題。同時，小微企業(yè)融資具有單筆融資規(guī)模小、需求豐富頻繁等特征，與商業(yè)銀行原有服務大型企業(yè)積累起來的服務經(jīng)驗不相匹配。
“這就導致了小微企業(yè)難以充分獲得商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的金融服務。因此，《評價辦法》的發(fā)布，有助于從資金供給端的商業(yè)銀行發(fā)力，強化金融服務以支持小微企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。”唐建偉告訴人民網(wǎng)記者。
中國民生銀行首席研究員溫彬認為，近年來，雖然小微金融供給能力不斷提升，但是，小微金融供給與金融需求相比仍有一定差距。從這個意義上講，《評價辦法》是促進金融平衡、公平發(fā)展的重要舉措。
銀保監(jiān)會表示，出臺《評價辦法》，是建立精細化、系統(tǒng)化、長效化的小微企業(yè)金融服務監(jiān)管機制的必要步驟。《評價辦法》整合了近年來銀保監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務的一系列監(jiān)管政策要求，形成“一張清單、差別權(quán)重”的多維度綜合化評價指標體系，引導和激勵商業(yè)銀行“補短板、強弱項”，更好服務實體經(jīng)濟，持續(xù)提升服務小微企業(yè)的質(zhì)效。
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